最近良く広告などで見かけるので、私も気になっています。この生命保険はお得な保険なのでしょうか？

このサイトでは、特定の生命保険会社については、取り上げない方針なので、どこの会社の商品なのか、という点については触れません(苦笑)。

ということで、本題です。
新聞の折込広告などで見かけますよね

「誰でも入れます」というのがセールスポイントの終身保険です。

これを見て、どのように思われましたか？

(a).ちょっと病気がちの私でも大丈夫！

(b).終身保険なら必ず保険金を受け取れるから、お得！

(c).誰でも入れるなら、審査ということだから、お金さえ払えば契約できる！

うーん、全部ダメです(笑)。

病気がちな人が入れる保険なんて、もうそれだけでダメです。本当に病気の人なら、百歩譲って入っても良いのですが、健康な人が入るのはあまりにも勿体ないです。

不健康な人が中心の保険になってしまうので、健康な人が割を食うことになってしまいます。不健康な人が中心の保険なので、リスクプレミアムとして保険料が割高になっています。この分のリスクプレミアム分は、健康な人にとっては意味が無いです。不健康な人のリスクを健康な人が負担することになる、とも言えます。

実際に支払う保険料と、支払われる保険金の例が広告に載っていました。

60才男性の場合

月々3,000円くらいだったら、出せるという人は多いでしょう。

でも、総支払額を計算してみてください。

上記の例は、60才の男性になっています。

60才の男性は、いったい何歳まで生きるのでしょうか？

これは、「平均余命」と言われています。ある年齢の人が平均するとあと何年間生きられるか、統計的に出した年数のことです。

こうした数値については、厚生労働省のサイトに簡易生命表として載っています。

この表によると、60才男性の場合には、平均余命は約22年間となっています。

つまり、この「誰でも入れる終身保険」に入った人は、平均すると

の保険料を支払い続けることになります。

「災害死亡なら187万円貰えるのだから損はしない」と思う人もいるかもしれませんね。統計的なデータは見つからなかったのですが、災害死亡は、病気死亡に比べると圧倒的に可能性が低いです。だから、支払われる保険料が4倍も違うのです。

災害死亡で、187万円貰える可能性はかなり低い、と言っても良いでしょう。

この保険に入った人の一番ありそうなシナリオは

「60才で加入して、平均余命の22年後に病気で亡くなり、47万円の保険金を受け取った。でも、22年間に支払った保険料は79万円で、ずいぶんと割高だった、、、。」

という感じになります。

私だったら、この保険に入ることを検討しているなら、毎月3,000円の積み立て貯金をすることをオススメします。