特定の会社に属するFPではなく、独立系FPに相談しましょう

生命保険の見直しをする時にいきなり保険会社の営業マンに相談してはいけませんと、『相談相手を考えましょう』にも書きましたよね。では誰に相談したら良いのでしょうか。


世間にはファイナンシャルプランナー(FP)と言う資格を持った人たちがいます。お金についての専門家で、生命保険についてアドバイスするのも仕事の一部です。

ところが、生命保険会社の営業の人から名刺を貰って良く見ると、ファイナンシャルプランナー(FP)と書いてあったりします。

「おー、良く判らないけど立派そうな資格を持っているから信頼できそうだ」、と思ったりしそうですよね。単なる営業の人ではなくて、FP持ってるなら大丈夫そうだ、とか。これが間違いのもとです(笑)。

たとえFPの有資格者だったとしても、保険会社の営業の人が所属会社の利益を優先するのは当然のことなので、特定の生命保険会社に所属する人に相談することが、間違っています。

保険会社の人でFP持っている人は、ほとんどの場合、保険を売り込むのに都合が良いから・箔を付けることができるから、です。FPを持っているからと言って、それだけでユーザーの利益を優先してくれるということはあり得ません。(辛口すぎて、すみません)

では、誰に聞いたら良いのでしょうか？

まずは、営業の人に頼るのではなく、自分でネットを使い情報収集しましよう。

『生命保険の営業の人と会わずに、見積りや資料を集めるには？』で紹介しましたとおり、営業の人に会うことなく無料で見積もり比較をしたり資料請求することができます。

で、いくつか資料・見積りが集まったとします。

でも、それでも良く分からない人が多いと思います。
例えば、、、、

・これまで加入していた保険をいきなり止めてしまうと
　もったいないので、できるだけ生かした形にしたい。

・保険証書を見ても、契約内容が分からない。

・金額だけで判断して良いのか？　お勧め生命保険は？

・条件が特殊で、『必要保障額をホームページで簡単にシミュレーションしてみよう』のページでシミュレートすることができない。

などなど、いろいろなケースが考えられます。

そのような場合は、できるだけ中立的な立場で
生命保険を専門にしているFP(ファイナンシャルプランナー)に
相談してみましょう。

ここで大事な点は2つあります。

「中立的な立場」
特定の保険会社に所属しているFPに相談しても意味がありません。何のための見直しなのか判らなくなってしまいます。

「生命保険を専門にしている」
FPはお金の専門家です。でもお金の専門家と言っても、実は専門分野が分かれています。得意・不得意がある、ということです。住宅ローンの専門家や、自動車保険の専門家に、相談に行っても意味がないですよね。

この2つの条件にあうFPがやっている無料相談を見つけたので紹介しておきますね。

(1).生命保険ドットコム

最近始まったばかりの会社ですが、独立系FPが特定の保険会社に偏ることなく複数の保険会社の保険から最適な保険を選ぶ、志高いサービスです。
生命保険のFPによる見直し相談は生命保険ドットコム

　↑↑こちらからアクセスできます。

入力してから数日以内に、担当FPから電話で連絡があります。
3つの中では、このサービスが一番のお勧めです。

(2).ＦＰ相談.com

FPによる無料相談なんですが、電話で無料相談に応じてくれる、という点が良いです。

ネット上で申し込みが完結しますので、気軽に申し込めますし、電話だけの相談ですので気分的に楽です。

電話相談希望時間を2時間単位で指定することができますので、変な時間に電話が掛かってくるかも、、、という心配もありません。

生命保険のお悩みは
ＦＰ相談.comで解決！！
　↑↑こちらからアクセスできます。

「ネットで申し込み！」という部分をクリックしてから、個人情報を入力して申し込みます。

(3).生命保険契約ナビ

特定の保険会社に偏ることなく中立の立場で、生命保険商品やライフプランを提案する、という志の高い人たちが集まっています。
生命保険契約ナビへ

　↑↑こちらからアクセスできます。

「個人のお客様」をクリックして、個人情報を入力して申し込みます。

入力してから数日以内に、担当FPから電話で質問に対して回答してくれます。
所属しているFPが、20人以上とかなり大規模な事務所ですね。

自分である程度考えても判らないときには、FPのような保険の専門家に
聞いてみるのが一番ですね。

どのサービスも無料ですから、保険見直しの際には一度は相談してみると良いかと思います♪