生命保険の見直しをする時にいきなり保険会社の営業マンに相談してはいけませんと、『相談相手を考えましょう』にも書きましたよね。では誰に相談したら良いのでしょうか。


世間にはファイナンシャルプランナー(FP)と言う資格を持った人たちがいます。お金についての専門家で、生命保険についてアドバイスするのも仕事の一部です。

ところが、生命保険会社の営業の人から名刺を貰って良く見ると、ファイナンシャルプランナー(FP)と書いてあったりします。

「おー、良く判らないけど立派そうな資格を持っているから信頼できそうだ」、と思ったりしそうですよね。単なる営業の人ではなくて、FP持ってるなら大丈夫そうだ、とか。これが間違いのもとです(笑)。

たとえFPの有資格者だったとしても、保険会社の営業の人が所属会社の利益を優先するのは当然のことなので、特定の生命保険会社に所属する人に相談することが、間違っています。

保険会社の人でFP持っている人は、ほとんどの場合、保険を売り込むのに都合が良いから・箔を付けることができるから、です。FPを持っているからと言って、それだけでユーザーの利益を優先してくれるということはあり得ません。(辛口すぎて、すみません)

では、誰に聞いたら良いのでしょうか？

まずは、営業の人に頼るのではなく、自分でネットを使い情報収集しましよう。

『生命保険の営業の人と会わずに、見積りや資料を集めるには？』で紹介しましたとおり、営業の人に会うことなく無料で見積もり比較をしたり資料請求することができます。

で、いくつか資料・見積りが集まったとします。

でも、それでも良く分からない人が多いと思います。
例えば、、、、

・これまで加入していた保険をいきなり止めてしまうと
　もったいないので、できるだけ生かした形にしたい。

・保険証書を見ても、契約内容が分からない。

・金額だけで判断して良いのか？　お勧め生命保険は？

・条件が特殊で、『必要保障額をホームページで簡単にシミュレーションしてみよう』のページでシミュレートすることができない。

などなど、いろいろなケースが考えられます。

そのような場合は、できるだけ中立的な立場で
生命保険を専門にしているFP(ファイナンシャルプランナー)に
相談してみましょう。

ここで大事な点は2つあります。

「中立的な立場」
特定の保険会社に所属しているFPに相談しても意味がありません。何のための見直しなのか判らなくなってしまいます。

「生命保険を専門にしている」
FPはお金の専門家です。でもお金の専門家と言っても、実は専門分野が分かれています。得意・不得意がある、ということです。住宅ローンの専門家や、自動車保険の専門家に、相談に行っても意味がないですよね。

この2つの条件にあうFPがやっている無料相談を見つけたので紹介しておきますね。

(1).SBIライフリビング「あなたのFP」
あのSBIグループが始めたサービスです。特定の保険会社に偏ることなく複数の保険会社の保険から最適な保険を選ぶ、志高いサービスです。
『【無料】保険相談は「あなたのＦＰ」！ 生命保険保険見直し 』
　↑↑こちらからアクセスできます。

4つの中では、このサービスが一番のお勧めです。

(2).保険アドバイザーズ

FPが訪問してくれて、無料相談に応じてくれる、というサービスです。ネットで調べているが、いろいろな情報があって混乱してしまっている、という方にオススメです。

一般的な情報はネットで入手できても、自分の場合にどうなのか、という情報はどこにも載っていませんからね。

あなたの保険内容【プロが無料診断】
　↑↑こちらからアクセスできます。

「ネットで申し込み！」という部分をクリックしてから、個人情報を入力して申し込みます。

(3).保険のgift

今の保険で十分かどうか相談したい、保険料を節約したい、保険料そのままで保証を充実させたい、など、要望に応じたアドバイスをしてくれるサービスです。紹介してくれる保険を見る限り、良心的な会社のようです。
無料保険相談の「保険のｇｉｆｔ」

　↑↑こちらからアクセスできます。

「保険無料相談予約はこちらへ」をクリックして、個人情報を入力して申し込みます。

数日以内に、電話がかかってきて、その後の面談に進む、という流れです。




(4).保険マンモス

知名度と実績ともに抜群の保険マンモスですが

・全国対応で提携しているFPさんが多い
・FPさんは複数保険会社(平均22社)の保険会社の情報を扱っている

という点が良いですね
保険マンモス
↑↑こちらからアクセスできます。

自分である程度考えても判らないときには、FPのような保険の専門家に
聞いてみるのが一番ですね。

どのサービスも無料ですから、保険見直しの際には一度は相談してみると良いかと思います♪