はじめまして。生命保険のことで気になったことがあり様々なサイトを巡っていましたら、ここにたどり着きました。

保険のことで相談になってしまうのですが、自分は社会人３年目の会社員です。入社してからすぐに色んな保険会社のセールスがきて、親に相談しても入った方がいいというので生命保険と個人年金に加入しました。（２００４年頃）

生命保険は介護と医療保険で月に８０００円程度です。

この金額なら安いと思ってましたが、契約内容を最近になって読み返してみたら、更新型で保険料も値上がりするようなことが書いてありました。

総支払い金額がいくらになるかは分からないのですが、年間１０万円を４０年間払うだけで４００万円です。もし２倍〜３倍に値上がったらと考えると今のうちに辞めた方がいいのではと考えてしまいます。

一応１００万円以上の蓄えがあるので医療保険はいらないのではと思っています。

色んな特約やら介護状態になった時のことなどもセットで加入してしまったので正直なところはいらないのではと考えています。

親に相談しても馬鹿扱いされて相手にもしてもらえないので何が正しいのか判断に困っていました。

年金保険の方は定額で利率は計算したら１．２５％でした。

その当時はあまりに無知だったので入った方がいいと思ってましたが、今になって愚かな選択だったと後悔しています。

正直なとこ自分で貯金して運用した方が儲かります。

金利も上昇してるのでゼロ金利時代になんで入ってしまったのかと考えると悔しくて眠れません。

定期保険は解約すればダメージはさほどないのですが、個人年金は解約すると元金が戻ってこないと聞いています。

なにかいい見直し方法があればと悩む日々です。

Sさん

こんにちは。

「生命保険の見直し・比較徹底研究！」というサイトを運営しておりますtakuです。

ご相談メール頂きまして、ありがとうございます。

ご相談内容を拝見いたしましたが、論点は二つありますね。

(a).今入っている保険が十分な保険なのか？

今入っている保険ですが、毎月の支払が8000円とのこと。

> 生命保険は介護と医療保険で月に８０００円程度で
> す。

医療保険と介護保険がセットになったプランでしょうか。それにしては安い気がします。

また、介護保険はまだ要らないでしょう。それよりも、結婚・自宅購入・子供の教育など人生でお金のかかるイベントが目白押しです。そうしたものにお金を費やすほうが優先順位が高いはずです。

> 一応１００万円以上の蓄えがあるので医療保険はいら
> ないのではと思っています。

一概には言えませんが、毎月8千円支払う余裕があるならその半分の金額で、シンプルな定期保険に入ったほうが良いと思います。

世の中には、いろいろな保険があります。
その中で一番優先順位が高いのは、定期保険だと私(taku)は思っています。

まず、定期保険に入ることを検討してみては如何でしょうか。

(b).支払った保険料が無駄になる

3年前に入った個人年金をどうするか、という事ですがこれは難しいです(汗)。

今、解約したらこれまで支払った保険料はほとんど戻ってこないことになるでしょう。

解約返戻金がいくらになるのか、問い合わせてみてはいかがでしょうか。

例えば、5年目・6年目・7年目に解約した場合の支払保険料と解約返戻金の金額を計算してもらうと良いです。

そうすると、何年目に解約すると一番損が少ないか、ということが分かります。

もちろん、解約せずに続けるのが一番お得、という結論になるわけですが、その場合にはたとえ、日本が好景気で高金利になったとしても、契約当初の低金利時代の利息で
我慢しなければならない、ということになってしまいます。

また将来、たとえば10年後に、どんな社会になっているのか、によって答えが変わってきます。

今後、好景気で高金利の社会になる、と考えるならば早く解約して、別の方法で運用したほうが良いでしょう。

このまま低金利で、金利がそのまま変わらないとお考えなら今のまま継続したほうが良いでしょう。

ちなみに、私だったらどうするか、ということですが私なら解約します。このまま、あまりパッとしない保険のために、毎月お金を使うくらいなら自分が信じる(？)ものにお金を投じたほうが精神衛生上、良いからです。

すっきりしない回答ですが、いかがでしょうか。

もうご覧になっているかもしれませんが個人年金については、こちらの記事をご覧下さい。
個人年金保険

とつらつらと書いてきましたがご参考になりましたでしょうか。。。

Sさんが、良い保険に入れることをお祈りしております。

では、失礼します。