takuさんのサイトを拝見して目からうろこの夫婦共働き育児休暇中の母です。
直接xxxxxxさんに相談する前に中立な立場のtakuさんにご意見を伺いたくメールしました。

4年前結婚を期に夫のひいきの保険屋さんに勧められ保険に入りました。
しかし現在子供も2人（0歳、3歳）、去年度住宅も35年ローンを組み購入し、月々のローン返済で家計も苦しく保険の見直しを考え中です。

現在の契約内容は
夫〔団体職員〕34歳　
(1)有期払込終身保険60歳払済　
月額12880円（死亡保障　病気1000万円、災害3000万円、ガン1000万円：入院給付金1万円）
(2)総合医療保険120日型70歳払済　70歳まで保障　月額4350円（普通死亡保険金額100万円）
(3)家族収入保険　月額4966円　掛け捨て（死亡時　年金月額13万円）

私〔会社員〕29歳
(4)積立利率変動型終身保険60歳払済　月額6910円（基本保険金500万円、災害保険金500万）
(5)総合医療保険120日型60歳払済、終身　月額6228円（入院給付金7000円　女性医療特約の入院給付金＋3000円　死亡給付金70万）

(1)、(2)は夫が独身時代のH9年に加入　他はH14年に加入　
夫婦共働き、手取り約40万（2人合算）保険料月合計約35000円　子供2人　0歳　3歳

自分なりに考えた結果

・共働き、団体信用保険加入済なので夫の死亡保障を薄く。
・逆に私が死亡時の保障を厚く。(4)の終身保険を解約し、死亡保障を安い定　期の掛捨てでつける。
・(2)(5)の医療保障が入院5日目からなので1日目からつくのに変えたい。
・入院給付金日額5000円、60日型に変更して保険料を抑えたい。
・(2)の医療保障が70歳までなので不安
・(3)の家族収入保険は必要か？子供の養育費がかかる時期に死亡した場合年金形式より、掛け捨ての20年定期の方が良いのでは？

どうにか、この保険料をスリム化して子供の為の貯金やローンの繰上げ返済に充てたいのです。←恐ろしいことに月７万の返済額の内５万が利息です・・・

ちなみに某保険会社で必要保障額試算した結果夫死亡時０円私死亡時２０００万とでました。

またお勧めの保険などありましたら教えていただきたいです。お忙しい中とは思いますが、どうかアドバイス宜しくおねがいします。

xxxxxxさん

「生命保険の見直し・比較徹底研究！」というサイトを
運営しておりますtakuです。

ご相談メール頂きまして、ありがとうございます。

ご連絡遅くなりまして、申し訳ありません。

> takuさんのサイトを拝見して目からうろこの夫婦共働き育
> 児休暇中の母です。

「目からうろこ」というのは、私にとっては、かなりのほめ言葉です(笑)。

さっそくですが、本題に入りますね。
まずは、基本に従って、必要保障額の確認ですが

> ちなみに某保険会社で必要保障額試算した結果
> 夫死亡時０円私死亡時２０００万とでました。

うーん、共働きだと逆転してしまうことが、こんな感じに良くあるんですよね。

日本の年金関係の制度が、男が働いて、女は専業主婦である、という前提で作られているからです。
、夫死亡時には子供の扶養に困らないように手当てが厚くなっているのに、妻死亡時には働いていないことが前提になっているため手当てがほとんどないんですよ。。。

ということは、

・ご主人に万が一のことがあったときの保障額は少なくても良い。
・xxxxxxxさんに万が一のことがあった時の保障額は2000万円以上必要。

ということになります。

この観点で、今入っている保険を見ると全く逆ですね(笑)。
ご主人の保険はもっと少なくても良いと思います。

ただ、(1)終身保険は平成9年に加入したのならお宝保険の可能性が高いので、止めないほうが良いです。

(3)家族収入保険は、私(taku)は不要だと思います。

(1)終身保険で1000万円あれば、十分に見えます。

一方で、xxxxxxxご本人の死亡保障が、全く足りていないように見えます。(4)(5)を合わせても550万円ですよね。

ところで、住宅ローンには団体信用生命保険は付いてますよね？
団信が付いていないとなると、ちょっと前提が変わってくるかもしれません。

また、家の名義が共有になっていて、それぞれに団信が付いている場合には、xxxxxxxさんに万が一のことがあった場合には、ローン返済額が少なくなります。(xxxxxxxさん分の返済額がゼロになりますから。)

もし、そうでないなら、xxxxxxxさんの収入が全く無くなるにもかかわらず、住宅ローンの支払額はそのままとなりご主人にとってはかなり厳しい状況になります。

収入は半分になったのに、生活費はそれほど変わらず住宅ローンの返済はそのままという悪夢のような状態も考えられます。。

お二人のどちらかに万が一のことがあったときに住宅ローンの支払いはどうなるのか、ということはぜひ確認しておいたほうが良いと思います。

保険会社のシミュレーションではそこまで考慮していない可能性があります。

で、ご心配されている医療保険についてですが個人的には優先順位はかなり低いと思っています。

入院給付1万円で120日間支給されても、120万円です。
死亡時の必要保障額2000万円と比較したら、僅か6パーセントで誤差みたいなものです。

まずは、死亡時の必要保障額を確保してから考えても良いと思います。

という感じでいかがでしょうか。

takuさんからのアドバイスいただけて感謝です。

こちらこそお礼のご挨拶遅くなりすいませんでした。_(._.)_

　takuさんご指摘のとおり我が家は共働きなので普通一般の家庭と 保障内容がだいぶ変わってくると思います。

　団信の件ですがやはりローン債務者は夫１人ですので、私が死亡した場合はまさに悪夢です・・・
このままでは親子３人路頭に迷うでしょう・・・(>_<)
ですので、私の終身保険を解約するかして２０年の定期保険(O社)に入ろうかと考えています。
　ちなみに�@の夫の１０００万終身はxxxxxxxさんに聞いたところ予定利率3.1％でした。

　この際にxxxxxxさんにも現状をお話しましたら、ライフリスクチェックリストなるものに記入をし、それを基にご主人も一緒に、直接お会いして保障内容を見直しましょう。。とのお返事いただきました。
正直、我が家はxxxxxxさん一本だったので、解約したり他の会社の保険を考えているとあんまりいい顔されないだろうなぁ・・・と少し気が重いのも事実です。

また、私自身まだまだ無知なので色々セールストークに乗せられて契約してしまったらどうしよう。←(家の夫は乗せられ易い)と不安でもあります。 けれどせっかくですので疑問点は質問し内容有るものにしたいと思います。

今後もちょくちょくtakuさんのサイトお邪魔させて下さいね(^o^)！
今回は適切な貴重なアドバイス、ありがとうございました。