はじめまして。

１５年間働いてきましたが、帰りが遅いなど、自分や子どもの生活が回らなくなってきたので、昨年退職しました。（家のローンは払い終わりました）

収入がなくなったので、保険や貯蓄も考えなくてはいけないと考え、勉強していたところ、このサイトにたどり着きました。

「生命保険は最低の補償で」という考えが一致し、一安心しました。

私は、就職してすぐに加入していた、生命保険から、こくみん共済と全労災の医療保険に入りました。払い込み額は、２つで月に５０００円弱です。

ただ、「こくみん共済」は老後に入院保障が極端に少なくなるので、あまりよくないなどといいますよね。

加入したときは、「その分貯蓄すればいいのでは？」と思い加入したのですが、老後は入りなおさないといけないのか心配です。

また、介護保険は入らなくて大丈夫なのか？未加入は、子どもに負担をかけはしないか？なども、心配です。

貯蓄があれば、解決するのではないかと思うのですが、いかがでしょうか。お考えをお聞かせください。

�@こくみん共済は入らない方がよいか。
　オリックスの方がお得か。
�A介護保険についての考え

よろしくお願いします。

Sさん

「生命保険の見直し・比較徹底研究！」というサイトを運営しておりますtakuです。

ご相談メール頂きまして、ありがとうございます。

ご質問は複数あるようですので、順番に答えてみますね。

(a). こくみん共済について

> 老後に入院保障が極端に少なくなる

ことを、ご心配されているとのこと。

こくみん共済に付いている入院保障は、もともとオマケみたいなものです。

幕の内弁当みたい、だと考えると良いと思います。

少しづつの保障がついて、だいたいのケースをカバーするように設計してあります。ある人から見ると、どれも中途半端に見えるかもしれません。。。

もし、本気で老後の入院保障を補填しようとしたら、終身医療保険なども対象になり得るかもしれません。

ですので、保険料と保険内容を検討して見ると良いかと思います。
大きく次の3ケースが考えられますよね。

ケース1

オリックスの定期保険
(終身)医療保険

ケース-2

こくみん共済
(終身)医療保険

ケース-3

こくみん共済
(今のまま継続する)

この点については、どのくらいの保障が必要なのか、どのくらいの保険料負担までできるのか、によって変わってきますので、しおりんさんの状況と判断になります。

実際に、いろいろと保険の内容をお調べになり、保険料を比較されることをお勧めします。

(すっきりしない回答で申し訳ありません)

(b).介護保険の必要性

公的介護保険ではなく、生命保険会社がやっている民間の介護保険ですよね。

私(taku)は、必要性がそもそも低いと思っています。

介護保険が必要になるのは、しおりんの場合40年後ですよね。

・インフレで物価がどうなっているのか

・医療制度がどうなっているのか

判らないことが多すぎて、保障額を決めることすらできません。。。

慎重に考えすぎると、保険料がとてつもなく高くなります。
その割りに、介護状態にならなかった場合を考えると割が合わなすぎます。

一般の人たちがどのくらい介護保険に入っているのか調べたのですが、きちんとしたデータは見つかりませんでした。

ですが、以下のページの記述が参考になります。

http://www.nikkeibp.co.jp/sj/special/56/04.html
> 「介護保険」は、現在の加入率は5.0％にとどまっています

http://waga.nikkei.co.jp/money/insurance.aspx?i=20061130b4000b4
> 介護保険には11.3％が加入していた

Sさんのおっしゃるとおり、介護保険に払い込む余裕があるなら、是非、貯蓄(や、場合によっては投資)に力を入れられることをお勧めします。

ご参考になりましたでしょうか。。。