taku様
生命保険の講座をお送りいただけるとのことありがとうございます。但し私の場合、現在61歳で子供がいなくて妻との二人暮らしで生命保険は50代で解約しています。

現在検討しているのは、医療保険をどうするかということです。サラリーマン時代に加入していた�@「終身の掛け捨て保険」は保険料が安かったのですが、56歳で解約し、当時�A「75歳まで保障される一時払い」保険に切り替えました。これがそもそもの間違いでした。75歳以降のことを考えると、75歳の時点で再度掛け捨ての医療保険を契約するとベーシックな医療保険でも月額7000円程度になります。
�Aは現時点で解約できて、一時払いした160万円の内130万円くらい払い戻されますので、�Aを解約し今のうちにベーシックな掛け捨てに加入するか悩みどころです。
或いは、�Aを解約し今更掛け捨てに加入しなくてもいいのかともおもいます。私の両親の場合は、この種の保険に加入していませんでしたが、入院、手術費用は国民保険の高額療養費の取り扱いであまり負担にならなかったようです。

現在61歳で、7月頭に62歳になりますが、医療保険の入院、手術時の給付額は、保険料の投資に合わないような気がします。一方、先進医療の保険給付額は額が大きいので、必要かとも思います。

その他、会社のOB対象の団体傷害保険（がん特約付き）に加入していますががん保険料は加齢に伴い上がりますので勿体ない気もします。

アドバイスをいただけたら幸甚です。

Hr

「生命保険の見直し・比較徹底研究！」を運営しておりますtakuです。メール有難うございます。

ご相談内容を拝見しました。なるほど、奥様と二人暮しで、お子様はいない。生命保険には入っていない、とのこと。

文面から判断すると、定年くらいまでサラリーマンとしてきっちりと働いていたが、今はリタイヤされている、ようですね。

勝手な想像ですが、年代から考えますと、既に返済の終わった自宅をお持ちで、預貯金も比較的余裕がある、ような気がします。如何でしょうか。

お子さんがいないHrさんの年代のご夫婦ですと金銭的に余裕があるのが一般的ですから。

さて、本題の医療保険について、です。いろいろな考え方がありますが、まだ医療保険必要であるとお考えでしょうか。

年齢が上がればあがるほど、病気になる可能性が高まりますので保険の仕組み上、保険会社はリスクを考慮して保険料が高くなります。

年を取ればとるほど、病気になりやすくなり、保険のお世話になる機会も増えます。が、一方で、そのリスクをヘッジするために保険会社は保険料を高くしています。

つまり

受け取り保険金　＜　支払い保険料

となるように、保険会社は設定しているだけ、です。

>医療保険の入院、手術時の給付額は、保険料の投資に
>合わないような気がします。

もちろん、そのとおり、になります。保険会社とはそういうものです。

病気になった時に、預貯金が少ない人なら医療保険は必要かもしれません。でも、Hrさんはこの程度のお金には困っていない、と言う気がします。

こちらのページはご覧になっていますでしょうか。
『医療保険不要論』

75歳を過ぎたら、もう保険は良いでしょう。医療保険は、保険料が高い割りに、受け取れる金額は少なく、入る気にならない、はずです。

医療保険に入ることができる前に入っておく、という考えもあります。例えば、65歳前に入るとか。

全労災には、65歳や75歳まで入れる終身医療保険があります。
http://www.zenrosai.coop/kyousai/niryou/plan/index.php

でも、10年間に支払う保険料とか考えたら、割に合わないと思う人が多いはず、です。

そうは言いつつ、今月保険を解約して、来年に体調を崩して入院なんてこともあるかもしれません。。。こればかりは判りませんから。

でも、現金で200万円くらいプールしておく、ほうが現実的だと思います。いかがでしょうか。

ご参考になれば幸いです。

taku