こんにちは、専業主婦３２歳子供なしのMと申します。

夫３６歳は現在J共済に加入しています。私は、子供を2人欲しいと思っています。現在の保証は　55歳まで災害死亡２５００万円病気死亡１５００万円。56-80歳までは災害死亡１２５０万円、病気死亡２５０万円。８０歳以降一律２００万。入院保証は日額7,500円。ガン入院日額15,000円、通院1,000円。です。月に払っている額は15,500円です。

今回近所の保険の窓口という中立な代理店に見直しを依頼しました。結果勧められたのがS生命の変額定期保険です。４１歳までは２４００万円の死亡保障、その後は少しずつ減額されて例えば５１歳では1560万円です。毎月６０歳まで12,000円を払うものです。保険期間は６０歳までです。

自分で調べたところO生命のファインセーブで2400万の保証にした方が月の支払いが7,565円とぐっと下がります。保険期間は６０歳までです。払い込みも60歳までです。S生命の方は途中で解約するとお金がいくらか戻りますが一番多い時でも11万程なので　どんどん補償額が減るS生命よりもファインセーブの方が良いのでは？と思ったのです。

今後子供ができるかどうかわからないのでD生命の組み立て式1年定期もいいかな、と思ったのですが、いざ子供が出来て見直しを考えた時に持病などがあり条件付になってしまうことを考えると今のうちに長い保険期間のものに入った方が良いかなと思ったのです。

入院の医療保険の方はO生命のキュアにしようかと思っています。

ぜひ！ご指導下さい！

Mさん

こんにちは。

「生命保険の見直し・比較徹底研究！」というサイトを運営しておりますtakuです。

ご相談メール頂きまして、ありがとうございます。

なるほど、「S生命の変額定期保険」と「O生命のファインセーブ」を比較してどちらにしようか悩んでいる、と言う事ですね。

変額定期保険とは、ちょっと判りにくい商品ですね。
http://www.sonylife.co.jp/insurance/variable/files/OA43.pdf
http://www.sonylife.co.jp/insurance/variable/index.html

ただ、変額保険なので、特別勘定として投資先を選択することになると思いますが、その点がちょっとやっかいというか面倒なことになりそうです。自分が選んだマーケットが期待通りの動きをしないとやきもきしてしまうことになりそうで、心配です。

個人的には、保険はシンプルなモノがベストだと思っていますので変額保険はあまりオススメしていません。内容についてMさんが深く理解できているなら、良いのですが。。。

ファインセーブは、 解約払戻金がない、定期保険ということですね。
http://www.orix.co.jp/ins/dairiten/finesave/index.htm

> 必要に応じて特約を付けることにより、さらに保障を
> 充実させることができます。

などと書いてありますが、まあ特約は不要でしょうね。(判りにくくなるだけですから)

> S生命の方は途中で解約するとお金がいくらか戻りますが
> 一番多い時でも11万程なので　どんどん補償額が減るソニーよりも
> ファインセーブの方が良いのでは？と思ったのです。

冷静に考えられていますね。これは正しいと思います。

補償額が減額されずに、支払保険料も安い、となったら、S生命を選択する理由はありませんね。

また、単純に考えて「迷ったら保険料の安いほうを選択」することをオススメします。

> 入院の医療保険の方はO生命のキュアにしよ
> うかと思っています。

うーん、どうでしょうか。医療保険については私(taku)はオススメしていないんですよ。

『医療保険不要論』をご覧下さい。

> 私は専業主婦３２歳子供なしです。

少々、余計なお世話的な話かもしれませんが、気になったので書いておきますね。子供が産まれるまでは、保障額少な目(例えば、1000万円とか)で、子供が産まれてから(厳密に考えるなら、妊娠してから)、保障額を増額する、と言う考えはどうでしょうか。

来月、妊娠するなら良いのですが、子供が産まれるのがまだだいぶ先となりますと、それまでは必要以上に高額の保険に入ることになります。必要以上の保険に入ることは意味がありません。

もちろん、Mさんがご指摘のとおり、増額しようとしたら増額できない事情が発生している、というリスクはありますが、、、。

ただこのリスクを、過大に評価しすぎると、就職直後の22歳で、結婚して専業主婦の妻と子供が二人いることを想定して3000万円の保険に入ってしまうことになるわけです。。。

思いつくままに書いてしまいましたが、参考になりますでしょうか。

Mさんが良い保険に入られることをお祈りしています。

taku

ご親切にお返事頂きましてありがとうございました＾ー＾

私も医療保険に関しては？という考えがあるのは確かです。その分を貯金した方が良いのではと思うことはあります。ただ私自身2年おきに4回入院するという不運に見舞われて　しかも保険に入っていなかったので今回4度目の入院{月をまたいだ為かなりの出費になってしまいました。。｝これの機会に、cure日額5000円に入りました。

夫は今のところ大丈夫そうですが不安なのでとりあえず最低限の日額5,000円に入ることにしようと思っています。最初は日額10,000円でと思ったのですが計算してみたらナンセンス。。と思って。

生命保険ですがS生命の変額型はやめました。やはり分かりくいのです。で、結論ファインセーブもやめて今現在加入中のJ共済の中で少し内容をかえて様子を見ようと思っています。

アドバイスして頂きまして感謝しております！！